Трансграничные платежи в условиях санкционных ограничений.

Сложности в открытии валютных счетов, повышенные комиссии за совершение банковских платежей, минимальная сумма 1-й транзакции от 20 тыс. долларов, срок осуществления платежа от 1 до 3 недель и более, отсутствие адекватных механизмов возврата средств в случае их блокировки – эта та современная реальность, с которой ежедневно сталкиваются российские компании в условиях давления на отечественный бизнес. При этом открытие счета в другой юрисдикции в текущих реалиях также крайне проблематично, а главное – это не решает проблемы жесткого комплаенса в российскую сторону.

Агентская модель не работает.

Перестраивая бизнес-цепочки, многие изначально начали прибегать к использованию агентской модели расчетов, где в качестве агента выступало лицо из дружественной юрисдикции.

Однако, как показала практика, партнеры из дружественных стран не хотят (а зачастую и не могут) нести риски, связанные с обеспечением транзита между российскими лицами и их контрагентами.

Ситуация осложнилась и объективными ограничениями. В некоторых юрисдикциях, например, в Турции и Индонезии, финансовое посредничество является лицензируемой деятельностью. Многие банки отказывают в проведении платежей по агентской модели, опасаясь вторичных санкций, или облагают такие платежи дополнительными комиссиями.

Какие альтернативы?

Из-за регулярного усиления санкций «коробочное» решение сейчас отсутствует, а выбор модели должен осуществляться исходя из вида деятельности конкретного бизнеса, объема платежей и периодичности их осуществления.

К примеру, если компания работает с 1-2 иностранными контрагентами, а расчеты происходят в рамках одного и того же контракта, то в целом можно попытаться найти банк, который предложит адекватные условия для проведения платежей. При необходимости осуществления регулярных транзакций в относительно небольших объемах (до 100 000 USD) с разными контрагентами, прямые расчеты через банковские структуры оказываются нецелесообразными. В качестве альтернативы можно рассмотреть осуществление расчетов с использованием посреднической модели, где посредник, получая рубли от российской стороны, конвертирует их в валюту и направляет средства контрагенту.

При этом важно:

Искать проверенных посредников. В противном случае не исключено, что деньги осядут где-то в Турции, так и не найдя своего конечного получателя;

Сначала проводить небольшие тестовые платежи для понимания примерных сроков их осуществления и практической применимости выбранной модели;

Агентская модель крайне сложно воспринимается банками и практически неприменима в отдельных юрисдикциях. Но при выборе данной модели все же можно рассмотреть юрисдикции юго-восточной Азии: в частности Гонконг и Сингапур, где нет таких жестких требований в использовании посреднических инструментов;

Наименьшие сложности возникают при осуществлении расчетов в рамках внешнеторговых контрактов, где добавляется дополнительное звено в виде посредника (трейдера) из благоприятной юрисдикции. При такой модели расчетов Турецкая юрисдикция выглядит уже более привлекательной, учитывая отсутствие требований к ввозу товара в страну.

Независимо от выбранной модели, существует несколько универсальных правил, повышающих вероятность успешного проведения платежей. В частности, в документах для совершения платежа в валюте не должно быть «российского следа», ссылок на товары двойного назначения, а также реквизитов санкционных банков.